Demandar en los tribunales es la única solución eficaz para anular el IRPH de su hipoteca
Con la sentencia firme del Juzgado de lo Mercantil nº 3 de Valencia en la que anula el IRPH como índice de referencia hipotecario y condena al Banco Sabadell a utilizar el Euribor y a devolver a una familia los intereses que le ha cobrado de más desde mayo de 2007 se abre un ventana para aquellos que están pagando de más por el IRPH en su hipoteca.
El fallo reconoce que el índice IRPH es «influenciable» por los propios bancos. El fallo apunta que las entidades son las que aportan los datos para que se elabore el índice por lo que si conceden más préstamos a un interés superior, «éste se eleva. Si conceden más a precio inferior, disminuye. En mayor o menor medida, por lo tanto, la entidad influye en el importe del índice que se utiliza». Además describe al IRPH como cláusula abusiva ya que no hay “una información previa, clara y comprensible sobre el coste comparativo con otras modalidades de préstamo”, descrita con complejas condiciones financieras e inserta dentro del contrato hipotecario sin destacar.
La sentencia del juzgado valenciano es firme, ya que la entidad no la ha recurrido y se une a la de los juzgados de Santander y Barcelona, en las que se declaraba nulo por abusivo el IRPH por indice de referencia abusivo.
¿Qué es el IRPH?
El IRPH, junto a la cláusula suelo, son las cláusulas abusivas que más ha afectado a la hora de pagar la hipoteca mes a mes, viendo cómo el euríbor bajaba y los intereses hipotecarios de las familias que se acogieron al IRPH como tipo de referencia, subían.
La cláusula de IRPH grava las hipotecas de media con dos puntos más que el Euribor. En una hipoteca mediana con IRPH los afectados han llegado a pagar 3.600€ más al año (alrededor de los 300 euros más al mes) que si hubiera sido referenciada al Euribor. Esta situación ha traído a las familias muchas veces a una situación de impago, poniendo en riesgo su hogar e incluso perdiéndolo. En la Comunidad Valenciana hay casi 190.000 familias afectadas por el IRPH, y a nivel nacional esta cifra asciende al medio millón .
El índice IRPH Cajas fue declarado nulo y sustituido en 2013 por el IRPH del conjunto de entidades de crédito, pero tanto uno como otro han seguido una evolución que para los afectados ha supuesto un diferencial de aproximadamente dos puntos con respecto a las hipotecas referenciadas al Euribor. La diferencia máxima se alcanzó en 2009 con 2,79% de incremento. Actualmente el euribor está al 0,032% frente al 2,132% del índice IRPH.
Demandar es la única solución para que declaren nula la cláusula abusiva del IRPH
Las reclamaciones a las entidades bancarias y organismos no están sirviendo para eliminar estas cláusulas abusivas, tanto de IRPH como de cláusula suelo. El proceso más eficaz es iniciar acciones judiciales y conseguir el amparo de los tribunales. El éxito de las resoluciones en cláusulas suelo y de las primeras sentencias anulando el IRPH de las hipotecas por considerarse cláusulas abusivas y poco transparentes, señalan un esperanzador camino donde la Ley está del lado del consumidor.